Fundusz poręczeniowy to wyodrębniony księgowo fundusz osoby prawnej, którego zadaniem jest udzielanie poręczeń lub gwarancji spłaty kredytów i pożyczek dla przedsiębiorców. Dzięki temu firmy – zwłaszcza mikro, małe i średnie – mogą uzyskać finansowanie w bankach lub funduszach pożyczkowych, mimo że samodzielnie nie spełniałyby wymogów zabezpieczenia.
Jak działa fundusz poręczeniowy?
- Dysponuje środkami finansowymi – najczęściej pochodzącymi z programów publicznych (np. funduszy unijnych) lub budżetu państwa.
- Udziela poręczenia – czyli zobowiązuje się wobec banku lub instytucji pożyczkowej, że w razie problemów ze spłatą przedsiębiorcy, fundusz pokryje część zobowiązania.
- Zmniejsza ryzyko banku – co sprawia, że przedsiębiorca łatwiej uzyskuje finansowanie.
- Wspiera lokalny biznes – poręczenia są szczególnie istotne dla firm młodych, innowacyjnych lub działających w mniejszych miejscowościach.
Cechy funduszu poręczeniowego
- działa pośrednio – nie udziela pieniędzy bezpośrednio przedsiębiorcy, ale zabezpiecza jego kredyt lub pożyczkę,
- umożliwia firmom dostęp do większego kapitału niż mogłyby uzyskać samodzielnie,
- jest skierowany przede wszystkim do mikro, małych i średnich przedsiębiorstw,
- funkcjonuje w oparciu o środki publiczne, unijne i prywatne.
Korzyści dla przedsiębiorców
- możliwość uzyskania kredytu/pożyczki bez konieczności posiadania własnych zabezpieczeń,
- obniżenie kosztów finansowania (instytucje finansowe mniej ryzykują, więc warunki mogą być korzystniejsze),
- wsparcie dla firm na wczesnym etapie rozwoju lub działających w branżach o podwyższonym ryzyku.
W skrócie
Fundusz poręczeniowy = instytucja, która nie daje gotówki, lecz „ręczy” za przedsiębiorcę wobec banku czy pożyczkodawcy, ułatwiając mu uzyskanie finansowania i rozwój działalności.
Jak w praktyce działa poręczenie z funduszu?
Jeśli firma ma zdolność kredytową, ale nie posiada wystarczającego zabezpieczenia (majątku), aby otrzymać kredyt w banku, fundusz poręczeniowy “ręczy” za nią. Udziela bankowi gwarancji spłaty części kredytu, co minimalizuje ryzyko banku i umożliwia firmie uzyskanie finansowania.
Czy fundusz poręczeniowy daje pieniądze?
Nie, fundusz poręczeniowy nie wypłaca gotówki firmie. On dostarcza bankowi gwarancję (dokument), która jest formą zabezpieczenia. Pieniądze (kredyt) firma otrzymuje od banku komercyjnego lub funduszu pożyczkowego.
